作者:乙扁 来源:原创 时间:2019-03-05 阅读:82116 次

县税务局为企业减税降费

细数P2P前辈们走过的"弯路",2019的网贷行业会变好吗?

作者 | 南宫晓典(本文系作者授权发布首发作品,未经网贷之家允许,不得转载,违者必究)时光荏苒,2019年的脚步距离我们越来越近。2017年,对于网贷来说,是10周年的洗礼,是合规的期许;而2018年,给网贷所带来的,既有彷徨,亦有反思。P2P网贷是年轻的:如果把P2P给拟人化,11岁,不过一个仍处于小学阶段的青涩年龄;我们亦是年轻的:虽然有一些从业者的自然年龄早已超过网贷行业本身,但这并不能等同于他们的认知水平与网贷行业的成长保持一致。人设崩塌、金盆洗手甚至失去自由,行业的参与者数量下降持续进行时。年轻的P2P,在质疑声中懵懵懂懂地成长着。而在其他金融细分领域的哥哥姐姐们,早已跨越过这道坎。过去,我们总习惯站在P2P的角度谈论P2P,今天这篇年度总结,晓典期望跳出这个圈子,站在更高的角度,观察P2P的发展轨迹。细数前辈们走过的那些路今年夏天的那会儿,伴随着行业风险的爆发,市场上曾出现过不少质疑声:P2P会死吗?P2P还能撑多久?但时至今日,这样的声音却渐渐消失了,洗牌过后坚守着的行业人士依旧为了合规检查四处忙碌奔波、甚至加班加点。不少人意识到:现在的P2P,无意间踏上某些前辈们走过的老路——从呱呱坠地到野蛮生长,到风险爆发,到戴上"紧箍咒",到急剧缩量——草莽混战的时代不复存在,取而代之的是正规军的收编与入场。先以信托行业为例。1979年,国内首家信托机构——中国国际信托投资公司成立。比起1字打头的小盆友,信托老大哥即将迈入四十不惑的中年阶段。而回忆起老大哥年轻的时候,依旧是往事不堪回首:那时候,信托跟银行业务交叉混杂,不少信托业务直接从事银行信贷业务,并且存在期限错配情形,叠加80年代中后期的经济飞速发展,从事信托业务的机构数量和资产规模都急剧膨胀。行业的乱象引发了金融风险。从1982年开始的近二十年间,信托行业先后历经了五次大规模整顿。五次整顿中,逐步确立了银行与信托业分业经营的思想方针,信托的定位、性质和作用,不断在整顿过程中得以强化。整顿带来的行业洗牌,使得信托机构的数量从顶峰时期的一千多家,减少到2000年的约239家。截至2017年末,全国正式获得监管批准、具有运营牌照的信托公司共有68家。再来讲讲期货。相比老大哥,期货小姐姐还处于2字打头的年龄阶段。1988年3月,七届人大的《政府工作报告》正式提出探索期货交易。1990年10月,郑州粮食批发市场开业;1993年5月28日推出期货交易。诞生之初的期货行业尚处于无序管理中,全国各地各部门相继开办期货交易所。1993年年底,全国各类期货交易所达50多家,期货经纪机构近千家。期货市场盲目发展导致的风险事件引起了监管关注。1993年11月,国务院发布《关于坚决制止期货市场盲目发展的通知》,开启了首次对期货行业的清理整顿。清理前存在的50多家交易所,仅15家作为试点存活下来,且需改造成会员制。期货经纪机构也经历了同样的整顿。1995年底,330家期货经纪公司获经纪业务许可证,数量较之前大幅减少;1999年,期货经纪公司的准入门槛提高,最低注册资本金不得低于3000万元人民币。此后,公司管理办法、从业人员管理办法等相继颁布。由此看来,P2P的哥哥姐姐们在年轻的时候,都走过那一段不平坦的道路。P2P网贷并非简单的借贷线上化讲完哥哥姐姐,回到P2P小盆友这边。P2P网贷,在监管文件中被叫做网络借贷,亦或媒体所称的互联网借贷。在国外,P2P网贷的英文叫做OnlineLending,在熟悉Lending前面加上了一个Online,以揭示活动主要发生的媒介载体。互联网与金融领域的结合并不鲜见,多数可以参照原有的一些立法及规章。以证券行业为例,今年8月31日,证监会发布《关于政协十三届全国委员会第一次会议第3961号(政治法律类416号)提案答复的函》,提及:互联网形式的证券业务本身仍具有证券属性,其业务性质、经营条件、信息披露和监督管理可以沿用现行法律法规框架,运用互联网技术的证券经营机构和服务机构,仍需在原有框架下开展相关业务和服务。再比如互联网银行,无论是"纯粹"只做线上的新兴民营互联网银行,还是传统银行的电子化,其参照依旧来源于传统立法资料,例如《商业银行法》等,部分颁布的就某项性质进行规定的法律规章,实质上并没有将"互联网银行"这个主体单独拎出。相较前面例子,P2P是具备自身独特的属性的。尽管我们看到部分规定,比如36%的利率上限来源于传统民间借贷的有关规定,但目前大多数监管文件,仍是将网络借贷作为主体,并没有将传统民间借贷的相关条款作为参照来源。即便是36%的利率,未来都可能进一步细化这个规定,到底是APR的36%,还是IRR的36%,36%的这个标准是否合适,国外允许的"砍头",国内怎么界定等等。虽然能看到哥哥姐姐们走过的印记,但P2P自身的道路,并不会与他们100%雷同。也因此,未来P2P的监管并不是一蹴而就的,清理整顿也并非是一下子就结束的。正如大领导们表示的意思:P2P的风险整治,是一场攻坚战。2019的P2P:明天会更好吗?2018这段略有崎岖坎坷并夹杂着阵痛的成长路径,除却P2P自身因年轻导致的经验不足,也与大环境息息相关。作为长辈的证券、基金们陷入了低谷,作为晚辈的虚拟币、众筹等小娃娃们更是在迷茫中上下求索。不过,只要他是被认可有价值的,是被允许存在的,那么未来的发展就可以有期待。还是个孩子的P2P,现在还有很多不成熟的地方。但总有一天,我们会看着他慢慢长大,经历哥哥姐姐们曾经跨越过的苦难,最终长成我们期待的样子。我们会看着机构数量不断下降:一个精明强干的人身上,并不需要太多赘肉。我们会看着门槛不断提高:无论是平台的准入门槛,还是高管、基层从业人员的准入门槛。也许有一天,我们还可以看到P2P的立法。晓典并不清楚这是否会是一个有生之年系列,毕竟快奔三的期货小姐姐,立法的进程还在稳步推进中。最后用一曲《临江仙》,纪念这记忆纷繁的2018:滚滚长江东逝水,浪花淘尽英雄。是非成败转头空。青山依旧在,几度夕阳红。白发渔樵江渚上,惯看秋月春风。一壶浊酒喜相逢。古今多少事,都付笑谈中。作者:南宫晓典版权声明:文章系作者原创作品,已授权网贷之家发布,转载请注明来源网贷之家,并注明原作者。来源 | 网贷之家专栏声明 | 登载文章内容仅供传递信息,不构成投资建议,转载请注明来源网贷之家。

zuo zhe nan gong xiao dian ben wen xi zuo zhe shou quan fa bu shou fa zuo pin,wei jing wang dai zhi jia yun xu,bu de zhuan zai,wei zhe bi jiu shi guang ren ran,2019 nian de jiao bu ju li wo men yue lai yue jin.2017 nian,dui yu wang dai lai shuo,shi 10 zhou nian de xi li,shi he gui de qi xu er 2018 nian,gei wang dai suo dai lai de,ji you pang huang,yi you fan si.P2P wang dai shi nian qing de: ru guo ba P2P gei ni ren hua,11 sui,bu guo yi ge reng chu yu xiao xue jie duan de qing se nian ling wo men yi shi nian qing de: sui ran you yi xie cong ye zhe de zi ran nian ling zao yi chao guo wang dai hang ye ben shen,dan zhe bing bu neng deng tong yu ta men de ren zhi shui ping yu wang dai hang ye de cheng zhang bao chi yi zhi.ren she beng ta jin pen xi shou shen zhi shi qu zi you,hang ye de can yu zhe shu liang xia jiang chi xu jin xing shi.nian qing de P2P,zai zhi yi sheng zhong meng meng dong dong di cheng zhang zhe.er zai qi ta jin rong xi fen ling yu de ge ge jie jie men,zao yi kua yue guo 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